Beställning från Matsmart

Jag la en order på Matsmart igår, storagrabben är gluten intolerant och dom hade hamburgarbröd till 50% rabatt så jag köpte på mig en hel del, just nu har Matsmart 75kr rabatt för nya kunder genom att använda koden nytt2020
Jag sparade 1500 kr på mitt köp (betalade 500kr) och dessutom blev det fri frakt, så där sparade jag ytterligare 49 kr 🙂

Det hade varit riktigt intressant att kolla hur mycket jag har sparat genom att handla på matsmart.
Många menar att det bara är onyttigheter och saker som man inte egentligen behöver. Däremot vill jag påstå att det inte stämmer. Jag köper nästan bara ekologiska produkter och man kan hitta bra smaksättare, glutenfria produkter och veggoalternativ. Tack vare Matsmart så har jag påbörjat min väg mot ett mer hälsosamt val, ett mer klimatsnällt och ett mer ekonomiskt liv. Men det är viktigt att göra medvetna köp, precis som alltid.

Sparande

Jag räknade precis ihop hur mycket jag själv har sparat i utdelningsaktier, sparkonto och på dreams sedan i oktober. Det visade sig vara runt 50.000 kr! Detta är riktigt stort för mig och jag tycker att det är galet häftigt! Jag som inte kunde ha 500kr kvar på kontot när nästa utbetalning kom in på kontot har nu lyckats spara undan 50.000 kr själv. Det är riktigt mäktigt!

Hur har jag då gjort?
Dreams
Ja som sagt så var jag riktigt dålig på att spara, så redan i somras så skapade jag mitt dreamskonto, med sparmål bröllop. Detta var väl egentligen början till mitt sparande.
Dreamskontot är verkligen en toppengrej när man känner att man inte riktigt kommer till skott med sparandet och/eller man är och nallar på de sparade slantarna! Det blir liksom svårare att ta dom pengarna (även om du har fria uttag och din insättning täcks av insättningsgarantin). Med dreams har jag verkligen sparat ihop massa pengar och jag råder alla som kan och vill börja spara, att börja här om man tycker att det är svårt.

Nordax
När jag hade en trevlig summa på runt 30.000 kr på Dreams så valde jag att sätta över 10.000 kr av dom på ett sparkonto på Nordax med trevligare ränta (+0,9% istället för 0,1%, för att få 0,9% sparränta måste en sätta in minst 10.000kr). Jag satte bara precis över pengarna och sedan har jag låtit dom vara där sedan mitten av januari, idag är där 10.017 kr på det kontot, det är bara +17 kr men det är 17kr som jag inte hade haft annars. Detta är mitt ”Fuck off” konto som jag ska kunna ta pengar från. Här växer inte pengarna, det är inte heller här jag kommer bli rik. Men det är här jag har min lilla buffert som kan hjälpa mig när/om krisen kommer. Krasst sett förlorar jag pengar på att ha det här istället för att placera dom. Men att placera pengar kräver tid och timing och det har jag kanske inte när jag behöver mina pengar och då finns risken att jag förlorar mina investerade pengar och inte enbart den ev. värdeökningen som jag förlorar i ett vanligt sparkonto.
Har du sparkonto hos din bank som inte har någon ränta? Sluta med det! Ge inte bort räntan! Kolla runt lite och se vart du kan hitta bättre sparränta! Ska pengarna ändå bara sitta och du inte känner dig trygg i att placera pengarna ännu, låt dom jobba lite för dig genom att ha dom på ett räntekonto då.


Avanza
Min lillebror hjälpte mig att skapa mitt Avanzakonto i oktober, tror jag, där skapade vi en fin liten portfölj i månadssparande som skulle köpa bra trygga och säkra långsiktiga fonder för dom 4000kr som vi gemensamt beslutade oss för att spara i månaden, jag och min man.
Fonderna som valdes var:
Spiltan
Avanza Global
Avanza Zero
Swedbank Robour Ny Teknik A (Idag skulle jag nog rekommendera att köpa att köpa Core Ny Teknik A istället)
Didner & George småbolag.
Jag säger inte att någon av dessa är bra, inte heller att dom är dåliga, men det är dit våra 4000 kr går var månad.
Hade jag blivit ombedd att rekommendera någon att köpa något nu, så hade jag enligt mitt väldigt blygsamma kunnande och tyckande sagt att spiltan, avanza global och zero samt Core ny teknink A hade varit fonderna att satsa på. Dessa känns som bra fonder att börja sitt investeringsliv med.

Men det är ju våra pengar, som vi tar från vårt konto. Mina pengar som tagits från mitt konto, är pengar som jag placerat i aktier och nu framförallt utdelningsaktier, eftersom jag har en dröm om att kunna leva på avkastningen från dom om ca 25 år. Jag tog pengar från dreamskontot och köpte mina aktier för från början. Jag har både högriskaktier, frimärksaktier och trygga långsiktiga aktier. Jag har inga preferensaktier och det är för att jag inte har läst på tillräckligt om dom för att veta vad jag tycker om det.

Denna bilden är väldigt talande för dreamsappen, jag pausade nästan allt mitt sparande hit i Januari eftersom jag nu börjar känna mig bekväm i att handla på avanza. Men jag har några triggers kvar och utan att direkt veta om det så har jag lyckats spara nästan 4000 kr på tre månader och det är ju riktigt trevligt!


Kram Budgetmorsan

Aktier

Jag har alldeles nu, i denna stund, köpt mina första aktier, jag satsade på utdelningsaktier – för det är ju på utdelningen jag vill leva på i framtiden!
Akite 1: har utdelning i typ maj, deras utdelning ligger på runt 6% för mig blir det då en väldigt blygsam summa på runt 120kr i maj månad.
Akite 2: har sin utdelning i April, deras utdelning ligger på runt 5% den blygsamma summan här blir runt 150kr i april månad.
Aktie 3: har utdelning i Mars och har en utdelning på 4% det resulterar i runt 100kr i utdelning.

Nu är jag fantastiskt novis i ämnet och funderar på om företag bara har utdelning på våren? Eller finns det företag som delar ut senare? Enligt min källa, så delar dom flesta svenska företag oftast en gång om året och då på våren.

Jag köpte aktier för ca 8.000 kr. Utdelningen ger då ca 370 kr. Det lär jag ju inte överleva på under en vecka ens och än mindre under ett år. Så sanningen är ju den att för att jag ska kunna täcka mina framtida driftkostnader med mina utdelningsaktier, så måste dom öka 1000 gånger, minst. Det betyder att jag måste spara ihop 8.000.000 sek för att det ska fungera, det känns väääääldigt långt borta just nu, om man kan spara ihop 8000 kr per månad utan att investera i aktier så lär det ta ca 83 år. Just nu gick känslan från att känna WOOP WOOP jag är igång, till Oh fuck, haha. Men om man då istället lägger in pengarna i aktier under tiden, så lär det tar ca 26 år, beräknat på att man har ca 8% avkastning. Och det känns ju betydligt mycket trevligare. 😍

Men jag är på gång och detta är första steget mot en framtid där jag 
äger min tid!

Kram Budgetmorsan

Downshifting

Detta är nästa nyckelord här i bloggen. Ibland använder jag nog ord som downsizing. 

”Viktigt att tänka på även här är att det är hur jag väljer att tolka begreppet utifrån vad jag läst mig till, detta är alltså min sanning. ”

Downshifting är ett begrepp som ofta brukar beskrivas med att man prioriterar fritid och mindre konsumtion framför pengar och att det är ett mål att fritid är mer värdefullt än vad pengar är. Många menar att det inte är hållbart att vara på en arbetsplats 5 dagar i veckan och många försöker ta sig ur det så kallade ekorrhjulet. När man lever utifrån begreppet downshifting så har man i regel mycket mindre pengar än när man arbetade 100% och den tanken tror jag kan vara ganska så avskräckande för många. Fördelarna är enligt mig ganska många med downshifting, har du mer fritid – så har du mindre pengar, har du mindre pengar – spenderar du mindre, spenderar du mindre – så är du snäll mot miljön. Och antalet fördelar med att vara snäll mot miljön är så många att det känns orimligt att räkna upp alla. Kontentan är att ju mindre pengar vi har, ju mindre spenderar vi och pengars värde ökar – alltså hur vi värdesätter pengarna.

Jag känner att jag är redo för downshifting delux, men det är inte riktigt rätt i tiden, förutsättningarna för downshifting finns inte – inte på riktigt, inte just nu. Så vad är min tanke kring allt? – Ja det tror jag att jag måste ta ett annat inlägg för att förklara, när tiden finns för det. För just nu är det jullov, vi ska äta en mysig brunch här hemma och sen ska vi köra till vårt köpcentrum för att se om vi hittar ett nytt ordentligt kastrullset och stekpannor som vi kan investera i.

Saker jag värdesätter enormt högt.
* Möjligheten att ÄGA min tid.
*Möjligheten för kvalitetstid med min familj.
* Egentid.
* Personlig utveckling.
* Tid med min man.
*Upplevelser och möjligheten att skapa minnen.


FIRE

Denna del är menat som en introduktion till hur jag har förstått begreppet FIRE och hur det skulle kunna vara tillämpbart på hur vi vill leva. 

I min beskrivning av denna blogg, så berör jag bland annat begreppet ”FIRE” som står för Financial Independence and Retiring Early vilket ungefär innebär Ekonomiskt Oberoende och Tidig Pensionering. Syftet är alltså att kunna pensionera sig tidigare än dagens 65 år, kanske och förhoppningsvis så pass tidigt som 45 år – allt handlar om hur dina pengar växer och vad du önskar när du lever som pensionär. 

Jag läste någonstans att man skulle multiplicera den årsinkomsten man ville ha som pensionär med 25 för att räkna ut hur mycket pengar man måste ha när man går i pension.  I vår familj sparar vi till detta gemensamt jag och min man. 

Hur mycket behöver du spara ihop för FIRE?

MånadslönÅrsinkomstx25
20 000 kr240 000 kr6 000 000 kr
25 000 kr300 000 kr7 500 000 kr
30 000 kr360 000 kr9 000 000 kr
40 000 kr480 000 kr12 000 000 kr
50 000 kr600 000 kr15 000 000 kr

I nuläget har vår familj gemensamma fasta utgifter om ca 24.000 kr. Därefter har vi båda fasta kostnader som är våra egna som tillexempel

  • Bil – allt som rör bilen
  • Mobil
  • Prenumeration
  • A-kassa och Fackavgift
  • Studielån

Dom gemensamma kostnaderna kommer vi med stor sannolikhet kunna minska rejält (redan idag egentligen) Och då speciellt eftersom vårt sparande bör ha minskat från 5000 kr i månaden, till ungefär 2500 kr i månaden eftersom vi inte längre sparar åt våra barn och eftersom  vårt stora sparande bör generera bra ränta på ränta. Därefter lär vår matbudget förhoppningsvis minska och landa på max 2000kr i månaden. Amortering på det huset vi bor i då har vi, i nuläget, bestämt att vi inte lägger någon energi på då.  Övriga utgifter vi kommer att ha, bör kunna gå under rubriken ”downshifting” som jag kommer beröra en annan dag. 

Så vad tror jag att vi kommer att för behov där på ålderns höst? Ja jag tror att vi kommer villhöva en gemensam inkomst om ca 25.000 kr (Detta är ren spekulation eftersom vi i dagens läge inte ens vet hur vi kommer bo då) Det innebär att vi kommer behöva spara ihop ca 7.500.000 kr, på 25 år det är 300.000 kr på ett år, och ca 25.000 kr i månaden. Detta skulle vi rent ekonomiskt klara av. Men då skulle vi inte kunna göra mycket annat än att jobba och spara pengar och det är inte riktigt så vi vill leva. Därför lägger vi stort hopp i våra aktier och fonder.

/Budgetmorsan